L’assurance-vie comme le compte-titres ou encore le PEA sont des supports d’investissements qui permettent d’investir sur les marchés boursiers. Personnellement, je détiens les 3 mais je n’utilise pour le moment que mon PEA et surtout mon assurance-vie.

J’ai choisi celle de Fortuneo (symphonis-vie), c’est une banque en ligne ainsi il n’y a ni frais d’entrée, ni sur les versements/rachats et les frais de gestion annuels sont faibles. Pour ceux qui ne souhaitent pas investir en direct dans telle ou telle société en achetant des actions, l’assurance-vie est idéale. Elle permet de sécuriser son épargne et d’en booster le rendement.

 

L’assurance-vie pour épargner sur le fonds en euros :

Premièrement, au delà du matelas de sécurité constitué de quelques milliers d’euros (voir les placements en détails), votre épargne doit être placé sur un support plus rémunérateur qu’un livret. L’assurance-vie est directement adaptée en plaçant sur le fonds en euros (3,75% en 2011 et 3,60% en 2012 net de frais de gestion). Votre argent sera sécurisé et vous rapportera plus que les 1,75% du livret A!

Avec ce dernier impossible de battre l’inflation qui est de 2,20% officiellement mais qui est calculée aux alentours de 3% en réelle. Pour ne pas seulement suivre l’augmentation des prix et au final ne pas s’enrichir, l’assurance-vie est le placement à privilégier. Personnellement, j’ai placé 20% de mon épargne sur le fonds en euros de l’assurance-vie Fortuneo. Où est le reste vous demandez-vous?

 

L’assurance-vie pour investir sur les marchés financiers

Grâce à un contrat multisupport comme le mien, il est possible d’investir une partie de son épargne sur des OPCVM (SICAV ou FCP majoritairement).

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C’est cette étape qui demande quelques recherches afin de trouver les fonds les plus adaptés à notre situation. Personnellement, je recherche du rendement important d’où la répartition de mon contrat d’assurance-vie 20% fonds en euros/80% FCP. Mais cette répartition n’est peut-être pas adapté à tous, cela dépend de vos objectifs de rendements, quel risque souhaitez-vous prendre?

investir en bourse assurance-vie

Les principales variables à checker pour choisir sur quel fonds investir (voir le palmarès OPCVM sur Boursorama) :

  • Combien d’années d’expériences les gérants ont-ils? Combien de fonds gèrent-ils?
  • Sur quel marché le fonds est-il investi? Le marché action? obligation? monétaire?… Sachant que le marché action est plus risqué que le marché obligataire ou monétaire.
  • Vérifier si ses performances depuis le 1er janvier, à 1 an, à 3 ans, à 5 ans… sont bonnes et comment le fonds a traversé les crises.
  • Identifier l’indice de référence du fonds (accessible dans le DICI AMF, dans le prospectus) et comparer ses performances avec celles du fonds. Le fonds a t-il surperformé son indice? ou au contraire fait moins bien?
  • La volatilité, c’est l’importance des fluctuations de son cours sur une période donnée. Pour faire simple, plus un fonds est volatil plus il est risqué.
  • Quels sont les frais d’entrée? de rachats? de gestion? frais de sur-performance?
  • Fuyez les fonds structurés qui bloquent votre argent pendant 3, 5, 8 ans… et qui au final n’offrent que des performances décevantes (sans compter les frais de gestion appliqués tous les ans…).

Tous ces éléments sont à regarder en ayant en tête vos objectifs. Personnellement, je suis très régulièrement les performances de mes fonds, ce qui me permet d’arbitrer rapidement en cas de baisse trop importante.

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Quelqu’un qui ne souhaite pas prendre trop de risques devrait plutôt s’orienter vers des fonds peu volatils, vers des fonds diversifiés (par exemple, 50% obligations/50% actions… ou 50% obligations/50% monétaire…).

Pour finir, veillez à ne pas mettre tout sur un seul fonds mais à diversifier sur 4/5 fonds (par exemple, obligations européennes, petites et moyennes capitalisations Europe, Actions internationales…).

 

Possédez-vous une assurance-vie? Êtes-vous peut-être en gestion sous mandat? Dans quels fonds avez-vous investi?

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à me les poser dans les commentaires!

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